Страхование жизни для ипотеки

Страхование урожая и сельскохозяйственных культур

Сельское хозяйство — одна из рискованных отраслей производства. На благоприятный результат деятельности влияют погодные условия, природные катаклизмы и другие факторы, которые за короткий срок могут истребить всю многолетнюю работу без возврата инвестиций. Страхование сельскохозяйственных рисков — единственно верный выход из такой ситуации.

Государственное регулирование АПК и система сельхозстрахования

В России на долю сельского хозяйства приходится 48% объема всей продукции АПК, 68% основных производственных фондов, 67% трудовых ресурсов. Эта отрасль экономики определяет продовольственную безопасность страны, поэтому государство всячески стимулирует ее развитие, оказывает поддержку с целью сохранения устойчивости сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Компенсация части страхового взноса по договорам страхования — один из наиболее эффективных методов господдержки, актуальных в условиях экономического кризиса. Осуществляется с 2012 года в соответствии с Федеральным Законом №260-ФЗ от 25.07.11г., является добровольным видом страхования. Объекты сельхозстрахования:

• сельскохозяйственные культуры (посевы, урожай);
• животные, птицы, пчелы;
• техника, сельхозпостройки.

Растениеводство — наиболее рискованное вложение со стороны хозяйств АПК. Сельхозпроизводитель не может влиять на погоду, защитить посевы от пожара или других случайных событий, поэтому государство включает страхование сельскохозяйственных культур в программу государственной поддержки. Порядок предоставления господдержки:

Особенности страховки с господдержкой

Страхователи

1. Колхозы.
2. Совхозы и другие государственные сельхозпредприятия.
3. Межхозяйственные организации, объединения.
4. Кооперативные, арендные, фермерские, личные крестьянские хозяйства.

Объекты сельхозстрахования

Все виды сельскохозяйственных культур, посевы, нереализованный урожай, в том числе, перевозимый с полей к заготовительным базам.

При страховании культур, дающих 2-3 вида основной продукции, каждый из видов считается застрахованным.

Виды растений, которые можно страховать, ежегодно утверждает Министерство сельского хозяйства. При этом страхованию подлежат только культуры, внесенные в Госреестр селекционных достижений, и допущенные к использованию в регионе возделывания.

Страховые риски, срок страховки

Страховщики предлагают сельхозстрахование с покрытием одного или нескольких рисков:

• стихийные бедствия;
• погодные аномалии;
• заболевания посевов;
• нашествие вредителей;
• гибель урожая;
• действия третьих лиц, нанесших ущерб сельхозпроизводителю, и другие непредвиденные события, приведшие к утрате объекта страхования.

Страховка, покрывающая несколько видов рисков сразу, является мультирисковой и поэтому — дорогой услугой.

Договор страхования сельскохозяйственных культур заключают до начала посевных работ. Срок действия — до момента сбора урожая (при выращивании в теплицах применяют другие циклы). Ответственность страховщика наступает после начала активной вегетации растений.

Важные нюансы

Под страховку попадают все посевные площади страхователя.

Страховщик имеет право на осмотр объекта перед посевом, во время него и в период созревания урожая.

Договор страхования не заключают при отсутствии сведении об урожае за последние 3 года.

Полис покрывает только прямые потери (гибель посевов), а не косвенные убытки страхователя, например, от нереализованной продукции.

Страховку не оформляют, когда культуры произрастают на территории природных рисков, при содержании сенокосов, пастбищ.

При страховании культур, которые плодоносят несколько раз в году, в расчет берут весь объем урожая за сезон.

Для каждой сельхозкультуры предусмотрена своя базовая ставка страхования. Например, если многолетнее растение имеет плодоносный возраст, в расчет берется балансовая стоимость (по бухгалтерской документации) на момент подписания договора страхования. Размер тарифов существенно различается в регионах и даже районах в пределах одного субъекта РФ. Как правило, на тарифы влияет:

• регион выращивания растений (условия местности);
• соблюдение сельхозпроизводителем норм ведения растениеводства;
• показатель урожайности прошлых лет;
• состояние посевных площадей (почва, орошение и другие);
• качество посевного материала.

Закон №260-ФЗ разрешает уплачивать страховые взносы одним платежом или с рассрочкой (при первоначальном взносе не менее 50%), что позволяет сельхозпроизводителю использовать свободные ресурсы для проведения посевной, ухода за посевами.

Получение возмещения

Критерии гибели/утраты насаждений:

При наступлении страхового случая необходимо:

1. Направить уведомление СК в срок, установленный договором страхования.
2. Для подтверждения события собрать справки гидрометеослужб, органов агроконтроля, пожарных и других служб в соответствии с риском.
3. Подготовить отчетность о результатах сбора урожая (за последние 5 лет) с подтверждением снижения показателей.
4. Подать страховщику заявление на выплату возмещения.

СК определяет размер ущерба путем вычета из объема урожая за последние 5 лет размера понесенных убытков (с учетом районных коэффициентов и данных бухучета).

При страховании посевов от гибели возмещение выплатят сразу. По договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур компенсацию выплачивают после его оприходования и подтверждения реального размера ущерба.