Статьи

Страхование от онкологических заболеваний

Согласно исследованиям российских медиков, в нашей стране растет количество онокологических больных. У граждан обоих полов чаще всего проявляется рак:

• кожи (12,6%);
• молочной железы (11,1%);
• легких, бронхов (10, 7%);
• желудка (7,3%).

Мужчины больше страдают от злокачественных опухолей органов мочеполовой системы (21,7%), женщины — от опухоли молочной железы (20,4%).

Ежегодно рак диагностируют, более, чем у 500 тыс. россиян, от онкологии умирает более 200 тыс. человек. Основная возрастная категория онкобольных — 60+. Однако доля диагностированных пациентов 18-45 лет тоже немалая — 13-35% с лейкозами, опухолями головного мозга и ЦНС, лимфомами, наследственными злокачественными опухолями груди и яичников.

Онкологический диагноз приносит семье больного серьезные финансовые траты — только первичная консультация онколога обходится в 6-7 тыс. руб., консультация профессора-узкого специалиста — 11-12 тыс. руб. Онкострахование не снижает вероятность заболевания, но помогает своевременно его диагностировать, начать эффективную терапию и возместить расходы на лечение.

Программы страхования

Российские страховщики разрабатывают и внедряют различные страховые продукты для защиты от онкологических и критических болезней (рак, инфаркт, инсульт и другие).

Онкологическую страховку не следует путать со страхованием жизни и здоровья, где страховым случаем является диагностирование сердечного приступа, почечной недостаточности, сотрясения мозга.

В программу онкострахования может входить:

• диагностика;
• лабораторные исследования;
• «второе мнение» для перепроверки диагностики и лечения, назначенного другим доктором;
• консультации специалистов (в том числе онлайн);
• обеспечение необходимыми лекарствами;
• психологическая и юридическая поддержка;
• хирургия;
• лечение в стационаре (в том числе сопутствующих заболеваний);
• транспортировка больного в клинику;
• возмещение расходов, связанных с лечением.

Крупные компании российского страхового рынка включают в страховые программы лечение клиентов в медицинских учреждениях за рубежом (Израиль, Испания, Южная Корея) и берут на себя оформление визы для загранпоездок. Полис также помогает решить проблему с квотами на онкологические операции, организовать сестринский уход на дому.

Как оформить страховку

Обычно ДМС не покрывает лечение онкологии, поэтому лучше страховаться от нее отдельно. Многие СК предлагают застраховать взрослых, детей (с рождения до 17 лет) или оформить семейный полис с защитой от онкозаболеваний.

Страховщики не страхуют клиентов, старше 64-79 лет, или людей с высоким риском заболевания раком (диабетики, ВИЧ-инфицированные, наследственность) и недееспособным.

Онкостраховку необходимо оформить до постановки диагноза. СК, в основном, не требуют от клиента предварительного медицинского обследования, но просят заполнить анкету о текущем состоянии здоровья, по которой и оценивают возможность заключения страхового договора.

Перечень рисков у каждого страховщика разный, поэтому рекомендуем внимательно читать условия страхования и просить разъяснения непонятных моментов у представителя страховой компании.

Страховой договор действует один год. При этом применяют разные периоды ожидания (4-6 месяцев), во время которых страховка не работает. При продлении срока полиса период ожидания не применяют.

Сколько стоит страхование

Стоимость онкостраховки рассчитывается индивидуально, в зависимости от пола, возраста, места проживания клиента, выбранной программы страхования.

По данным портала сравни.ру, цена страховки варьируется от 1500 руб./год (для детей 0-17 лет).

Страховые суммы — до 38 миллионов рублей. Если после покупки онкологического полиса у страхователя диагностирую онкологию, страховщик проверит, относится ли данный случай к страховым. После подтверждения оплатит расходы в пределах этой суммы. В выплате могут отказать, если:

• онкологию диагностировали в период ожидания;
• больной обратился в медучреждение, не сотрудничающее с СК;
• пациент купил медикаменты или прошел платные процедуры, которые не назначал лечащий врач;
• застрахованный скрыл сведения или предоставил неправдивую информацию о своем здоровье при оформлении страховки.

Страховые эксперты считают, что обычного ОМС и ДМС достаточно для большинства людей. Страхование от онкологических заболеваний нужно гражданам из групп риска — пожилым и людям, у кого раком болели близкие (кровные) родственники, заядлым курильщикам, лицам с лишним весом. Особенно важно подстраховаться основному кормильцу, которому нужно содержать семью и обеспечить ей нормальное существование.

Перед покупкой онкологической страховки обязательно прочитайте договор, изучите перечень заболеваний, страховых случаев и исключений.