Статьи
Страхование квартиры от затопления и пожара
Самое серьезное наводнение в Москве произошло в 1908 году — Москва-река поднялась на 10,54 м. Если после 50-х годов, когда были построены системы из гидроузлов, потопы в столице прекратились, то пожары до сих пор причиняют немалый ущерб, особенно в местах скопления людей. По статистике в 2019 году на затопления в многоквартирных домах приходится 26% процентов несчастных случаев по стране, на бытовые пожары — 11 %. Огонь и вода уничтожает имущество. Жилье нуждается в ремонте. Защититься от финансовых потерь и минимизировать последствия неприятной ситуации поможет страховка.
Виды страхования
Собственники городских квартир рискуют больше, чем владельцы загородной недвижимости, ведь в результате непредвиденной ситуации может пострадать сразу несколько этажей. Серьезный ущерб чаще всего причиняет:
- залив жилья с крыши из-за протечки кровли;
- затопление соседями сверху (забыли закрыть кран или прорвало коммуникации);
- неполадки в отопительной системе;
- протечки кранов и другой запорной арматуры;
- прямое возгорание в квартире или у соседей;
- ликвидация пожара, когда пожарные залили жилье при тушении огня.
Способы защиты:
- Страхование имущества. Объект страхования — квартира, бытовая техника, мебель и другие предметы, находящиеся в помещении. Риски — пожар, залив и стихийные бедствия. Компенсацию ущерба получает страхователь.
- Страхование гражданской ответственности. Страховые риски — причинение вреда жизни, здоровью, ущерба имуществу третьих лиц (физических и юридических) из-за потопа или пожара в вашей квартире. Страховой случай — событие, которое произошло, и с наступлением которого у страхователя возникла обязанность возместить причиненный ущерб. Компенсацию от СК за причиненный вред, вместо застрахованного лица, получают пострадавшие. Собственнику квартиры, по чьей вине пострадали соседи, не нужно искать деньги, чтобы расплатиться с соседями.
Покупка сразу двух видов полиса обеспечит максимальную защиту — вы получите компенсацию, если пострадаете от соседей, и не будете платить, если несчастный случай произойдет по вашей вине. Некоторые СК предлагают программы, в которых страховка квартиры от затопления соседей (гражданская ответственность) идет, как дополнительная опция.
Как правильно оформить страховку
Страхователем выступает любое дееспособное физическое лицо, чьи интересы связаны с владением, пользованием, распоряжением имуществом и недвижимостью (собственник, арендатор). Чтобы денежное возмещение было соизмеримо с реальной суммой ущерба, застрахуйте квартиру на полную стоимость. Такие программы, как экспресс-страховка, покроют только часть причиненного вреда. Для определения рыночной стоимости жилья обратитесь к независимому оценщику, который оценит саму «коробку», ремонт и имущество. На основании экспертного заключения проще и точнее определить реальный размер ущерба, суммы компенсации.
Вместе с заключением договора составьте с представителем страховой компании акт осмотра квартиры, сделайте фотофиксацию всех повреждений или их отсутствия. Это поможет избежать ненужных споров со СК.
Вероятность наступления страхового риска нужно оценивать, применительно к конкретной ситуации. Например, если квартира на последнем этаже, то для вас актуально затопление с крыши, протечка кровли и это нужно включить в договор. Обычно страховые компании предлагают стандартный пакет рисков, которого достаточно для возмещения потерь при наступлении страхового случая.
Если вы уезжаете в отпуск, застрахуйте дом от потопа на месяц, что позволит сэкономить и обезопасить его на время вашего отсутствия. В остальных случаях лучше страховать недвижимость на год и более.
Размер франшизы определяет, сколько страховая компания удержит из суммы возмещения. Чем больше процент, тем дороже страховка. Оптимальная франшиза ; 0,5-1% от стоимости объекта страхования.
Внимательно читайте договор страхования, чтобы избежать неприятных сюрпризов, или обратитесь к юристу, который поможет включить важные для вас пункты.