Внешнеэкономическая деятельность российских субъектов хозяйствования зачастую связана с высокими рисками. Добровольное страхование экспортных контрактов — защита национальных экспортеров от возможных финансовых потерь от ВЭД в случае неоплаты иностранным покупателем продукции/услуг, реализованных на условиях отсроченного платежа.
В развитых государствах существуют различные направления по поддержке экспортеров. Например, в Китае создана Государственная корпорация China Export & Credit Corporation. Ее функции — выдача льготных кредитов отечественным производителям и зарубежным покупателям, страхование от возможных убытков, содействие развитию китайского экспорта и инвестиций.
В России с 2007 года кредиты экспортерам и страхование ВЭД выполнял Внешэкономбанк. Но поскольку страховщик не может быть кредитором, в 2011 году создали отдельную государственную структуру для поддержки экспортно ориентированного малого и среднего бизнеса и финансирующих его банков от риска неплатежа иностранных контрагентов. Деятельность Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР) выведена за рамки ФЗ 4015-1 «Об организации страхового дела» и регламентируется Постановлением Правительства РФ №964 от 22.11.2011 г.
Агентство страхует:
Центр обеспечивает страховой поддержкой компании-экспортеры, работающие со странами-ключевыми партнерами РФ, и потребителей отечественного экспорта. Покрывает до 95% убытков по каждому застрахованному контракту в случае политических рисков, до 90% — в случае коммерческих рисков.
С АО «ЭКСАР» заключили соглашения о сотрудничестве банки с государственным участием — ВЭБ, Сбербанк, ВТБ. Страхованием ВЭД также занимаются некоторые крупные коммерческие СК (перечень определен регулятором рынка). Частные страховщики страхуют, преимущественно, потребительские товары от краткосрочных рисков, государственные — средства производства и проекты с длительной отсрочкой платежа или долгосрочным финансированием.
Страховщик — частная страховая компания/государственное Агентство экспортных кредитов.
Страхователь — субъект хозяйствования, имеющий лицензию на осуществление ВЭД.
Страховку оформляют для защиты экспортера от прямых убытков по договору, заключенному на условиях отложенной оплаты или как гарантию исполнения кредитных обязательств.
Частные СК и ЭКСАР страхуют договоры, к которым применимо право РФ. Внешнеэкономическое соглашение должно быть заключено на условиях отсрочки платежа. В нем необходимо предусмотреть, что:
До подписания внешнеэкономического контракта СК по запросу экспортера может проверить платежеспособность потенциального покупателя и установить кредитный лимит — сумму допустимой задолженности зарубежного контрагента и максимальный период отсрочки платежа.
Страховщики оценивают риски, на основании чего определяют условия и рассчитывают стоимость страхования. Страхователю направляют коммерческое предложение и для согласования — проект договора.
Страховку оформляют перед фактическим экспортом продукции. Страховщик выплачивает возмещение в размере реальных убытков экспортера, после применения им всех законных методов взыскания денег с должника.
Крупные игроки отечественного страхового рынка для удобства корпоративных клиентов внедряют дистанционный сервис, который позволяет застраховать контракт или отдельную поставку без визита в СК.
Страхователь подает:
При дистанционном оформлении полиса достаточно заявления с информацией об экспортном проекте, которое корпоративные клиенты подают в электронном виде.
Как правило, одна страховка покрывает несколько возможных страховых рисков:
Размер платы за страхование зависит от:
Точная дата окончания действия полиса может быть установлена только при страховании экспортных кредитов. В других продуктах точно обозначить начало и конец срока невозможно, поэтому срок действия страховки определяется сроком платежных обязательств контрагента.
В какой срок страховщик возмещает убытки по экспорту?
90-210 дней. Срок возмещения зависит от выбранного продукта, территориальной расположенности участников сделки и конкретных обстоятельств возникновения убытков.
Может ли нерезидент застраховать свой договор по ВЭД в российской страховой компании?
Да, может. СК проводят предварительную юридическую экспертизу законодательства страны нерезидента на предмет легитимности своего полиса в соответствующей юрисдикции.
Какие преимущества страхования в ЭКСАР и СК, сотрудничающих с Агентством?