Страхование жизни для ипотеки

Лекарственное страхование

Страхование лекарственного обеспечения (ЛО) — система, обеспечивающая население бесплатными лекарствами или компенсаций части их стоимости. В России предполагают ввести обязательное страхование ЛО, что поможет сделать медпрепараты доступными всем россиянам, независимо от их социального статуса и материального положения.

Как работает система в других странах

Многие страны Евросоюза, США и Великобритания возмещают всем гражданам расходы на лекарственные средства на этапе амбулаторного лечения, регулируют цены на лекарства, продают медикаменты со скидками. Например, социальным льготникам (инвалидам, лицам малообеспеченным, старше 65 лет и страдающим определенными заболеваниями), лекарства дают бесплатно. Остальным категориям граждан государство предоставляет скидку 10-90% (в зависимости от группы лекарств, прав на льготы) на препараты, выписанные лечащим врачом.

В Германии за препарат, дешевле 5 € покупатель заплатит полную цену, от 5 до 50 — 5 евро, 51-99 евро — 10% стоимости, но не больше 10 €. Лекарства, дороже 100 €, покупают за 10 €.

В Бельгии размер компенсации зависит от группы лекарственных средств. Так за спазмолитики пациенты платят 50% стоимости, за антибиотики — 25%, по другим группам препаратов — 60-80%.

Во Франции сумма возмещения зависит от заболевания и составляет 0 (лекарства бесплатные)-65%.

В Англии пациент платит за медпрепарат около 6 фунтов, независимо от его цены.

Доля государственного участия в лекарственном обеспечении граждан в Германии, Испании, Чехии составляет около 70%. Таким образом, государство берет на себя ответственность за финансирование медпомощи.

Что в России?

В РФ с 2005 года существует дополнительное ЛО — система обеспечения отдельных категорий граждан бесплатными препаратами, изделиями медицинского назначения и продуктами лечебного питания.

Сегодня в списке льготников:

• инвалиды;
• ветераны войн;
• герои России;
• лица с некоторыми хроническими заболеваниями (диабетики, астматики, онко-больные и другие).

Список препаратов, положенных этим людям, утверждают на федеральном и региональном уровне.

Основная проблема — из-за существующей системы закупок пациенты не могут получить нужные препараты, долго ждут их, вынужденно прерывая лечение. Кроме того, механизм ДЛО не защищает льготника при смене места жительства — в другом регионе действуют другие положения о льготных медикаментах.

С 29.11.10г. в стране действует закон «Об обязательном медицинском страховании граждан» (№326-ФЗ). Фармакологическая помощь приравнивается к медицинской и включается в ОМС, но на практике не всегда удается воспользоваться государственными льготами. Объем и условия лекарственной помощи определяют территориальные программы обязательного медстрахования. Льготы на медикаменты распространяются только, когда пациента забирает скорая или он находится в стационаре. При амбулаторном лечении лекарства больные покупают за свой счет.

Страхование ЛО поможет избежать таких проблем и обеспечить медикаментами всех граждан, а не только льготников и тяжелобольных.

Введение страхования — дело будущего

Систему страхования ЛО, как обязательного вида страхования, в нашей стране собирались ввести еще в 2008 году. Идея заключалась в том, что пациенты с полисом платят за рецептурные лекарства до 50% их стоимости, а 50% возмещают из бюджетных средств. Кризис 2008 года заставил правительство отказаться от этой идеи. Потом к ней неоднократно возвращались.

В Госдуме уже несколько лет на рассмотрении находится законопроект по обязательному лекарственному страхованию, разработанный по поручению Президента РФ. Если закон примут, россияне смогут покупать дорогостоящие препараты и получать качественную медицинскую помощь, независимо от своего материального положения.

По мнению Минздрава, для внедрения всеобщей страховой программы на территории России нужно ввести электронную систему отслеживания препаратов в аптеках и электронные рецепты. Первый шаг в этом направлении уже сделан — с 1 января 2021 года в стране заработал Федеральный регистр граждан, имеющих право на льготные лекарства, медизделия и лечебное питание за счет госбюджета. Правила ведения ресурса утверждены Правительством РФ (постановление №1656 от 12.10.20г.). Регистр составляют ПФР и Минздрав. В него вносят сведения о количестве льготников, их диагнозе и категории заболевания, об обеспеченности лекарствами каждого из них. Включение граждан в регистр — по сведениям ПФР, МСЭ, органов соцзащиты, медучреждений.

Какие проблемы может решить страхование

1. Профилактика заболеваний у работающего населения.
2. Увеличение продолжительности жизни граждан.
3. Отказ населения от самолечения.
4. Экономия на дорогих лекарствах.
5. Сохранение доходов и направление средств на другие нужды.

Если люди будут знать, что получат препарат бесплатно или его покупка не скажется на семейном бюджете, то обязательно станут посещать врачей. Медикаменты будут отпускать аптеки, заключившие договор со страховщиками. Фармацевтические компании станут стремиться к расширению ассортимента лекарственных средств. Пациенты перестанут искать жизненно необходимые препараты в других странах, ездить за ними в другие регионы РФ. Средства, сэкономленные с помощью страхования, можно потратить на приобретение бытовой техники, поездку в санаторий, на обучение.

Добровольное лекарственное страхование

Страхование ЛО — не новшество для отечественного страхового рынка. Многие страховщики включают лекарственное страхование в виде дополнительной опции к ДМС или предлагают купить к добровольной медстраховке отдельные программы лекарственного возмещения.

Такой продукт дает возможность получать медикаменты бесплатно или со скидкой. Для реализации ЛО СК может заключить договор с аптечной сетью или создать собственный склад препаратов.

При покупке полиса ДМС или страховой программы рекомендуем получить у страховщика ответы на такие вопросы:

1. Порядок компенсации расходов, нужно ли заранее обсуждать с СК, какой препарат можно покупать.
2. Есть ли лимит для возмещения затрат на лекарства.
3. Где можно покупать медикаменты (перечень аптек) и оплачивает ли СК их доставку.
4. Есть ли утвержденный список препаратов и какие полис не покрывает.

Вопросы и ответы от «СМП-Страхование»

Попадут ли под обязательное лекарственное страхование ИП и самозанятые?

Да, участниками программы станут работающие и неработающие граждане.

Как застрахованные пациенты будут получать лекарства?

Врач выписывает электронный рецепт, по которому застрахованное лицо получает препарат в государственной или частной аптеке. Счет за приобретенные медикаменты аптека выставляет страховщику.

Когда запустят систему обязательного страхования ЛО?

Специалисты Минздрава прогнозируют запуск программы не раньше 2025 года.