Статьи
Страхование от укуса клеща
Нужна ли страховка от клеща?
С началом весны просыпается природа и активизируется все живое. К сожалению, многие не задумываются, что с марта-апреля по сентябрь-октябрь в парках, скверах, в зеленой траве и даже на городском асфальте их подстерегают клещи, которые могут быть переносчиками опасных и смертельных болезней (энцефалит, боррелиоз). По статистике риск летального исхода от клещевого энцефалита — 2-25%, в зависимости от вида насекомого. Боррелиозом (Болезнь Лайма) в России ежегодно заражаются от 1,2 до 1,8% от всех укушенных клещом. Инфекция распространяется в организме человека, вызывая нарушение кровообращения, воспаление нервных и сердечных тканей и другие болезни, приводящие к инвалидности.
Что гарантирует страховой полис
Страховка от клещевого укуса относится к добровольному виду страхования, поэтому СК предлагают различные варианты программ, например, включают риск укуса насекомых в полис ДМС, или предлагают отдельную целевую страховку антиклещ. В нашем случае, такая страховка входит в продукт «Особый случай».
Цель страхования — защита застрахованных от последствий укуса переносчика вирусов, вызывающих сложные и опасные заболевания. В рамках полиса:
- удаляют клеща и исследуют в лаборатории (определяют, не является ли насекомое переносчиком инфекции);
- при подозрении на заражение берут анализы, вводят иммуноглобулин;
- назначают лечение;
- ставят на медицинский учет и наблюдают за состоянием пациента (в течение месяца);
- в случае госпитализации владельца полиса помещают в палату повышенного комфорта, обеспечивают всеми необходимыми медикаментами. После выписки предоставляют реабилитационно-восстановительную помощь.
Этот перечень не является исчерпывающим. Как правило, чем дороже стоимость полиса, тем больший пакет медицинских услуг страховщик предлагает застрахованному лицу. Но, если риск укуса велик, не стоит экономить на страховке. При ее отсутствии укушенному человеку придется только за анализ клеща на различные виды инфекций заплатить около 1,5-2 тыс. руб., тогда как стоимость полиса, куда включены все услуги, обойдется в пределах 200-600 руб. (в зависимости от страховой компании и выбранной программы страхования).
Как работает страховка
Страховщики предлагают, как правило, 2 программы:
- когда при наступлении страхового случая все организационные и финансовые вопросы страхователя решает СК — выбирает лабораторию, больницу, оплачивает расходы;
- компенсационную — застрахованное лицо получает медпомощь за свой счет (сообщив о страховом событии страховщику), собирает все документы, подтверждающие стоимость процедур и получает возмещение от СК.
Многие страховщики предлагают страхование онлайн. Это — удобная форма покупки страховки, которая экономит время. Страхователю не нужна экспертиза и заключение специалистов о состоянии здоровья, поэтому СК стараются обезопасить себя от риска мошенничества, например, оформляют договор с временной франшизой. Этот инструмент позволяет отсрочить начало действия страховки, что дает возможность выявить случаи, когда полис покупает уже укушенный и зараженный человек (симптомы клещевого энцефалита проявляются на 7-10 день после укуса).
Страховой случай — укус насекомого в период действия договора. Страховка покрывает пребывание в стационаре, наступления инвалидности или смерть застрахованного лица из-за укуса.
В зоне риска — путешественники, туристы, дачники и дети, отправляющиеся на отдых в детские лагеря.
Есть варианты, когда в полис включают не одного человека, а всю семью. Страховка может действовать по всей России или в определенных регионах.
Размер страховой премии зависит от:
- лимита возмещения или суммы, в пределах которой будут оказываться медицинские услуги — устанавливают по соглашению сторон (от 50000 до 1000000 руб. в случае тяжелых осложнений после укуса, повлекших инвалидность или смерть застрахованного);
- срока страхования — от 1 месяца до 1 года. Чем меньше срок, тем ниже цена полиса (можно сэкономить до 70%);
- территории покрытия — для регионов, признанных Роспотребнадзором эндемичной зоной, риск заражения выше, значит, страховка обойдется дороже;
- возраста застрахованного и других факторов.
Для получения страхового возмещения необходимо уведомить страховщика в установленный договором срок и обратиться в лечебные учреждения, указанные в полисе. Для оплаты страховки нужны документы, подтверждающие оказание медуслуг, покупку лекарств (кассовые и товарные чеки, рецепты).
Важно все делать вовремя, иначе СК может отказать в возмещении. Обычно страховщики обеспечивают своим клиентам круглосуточную связь — специалист в любое время ответит на вопросы, объяснит, что делать и куда обращаться. Владельцы полиса гарантированно получат иммуноглобулин и другие необходимые медикаменты.
Таким образом, страховка от клеща дает уверенность в быстрой, квалифицированной лечебной помощи и в том, что укус маленького насекомого не превратится в проблему с тяжелыми последствиями.
Частые вопросы
Нужна ли страховка от укуса насекомых, если есть полис ОМС?
В ОМС не входит лабораторный анализ насекомого, часто отсутствует бесплатный иммуноглобулин, поэтому страхователю нужно оплатить эту услуги самостоятельно. Стоимость анализа около 1500 руб., вакцинация от клещевого энцефалита — от 3 тыс. руб. (в зависимости от региона). Цена полиса антиклещ, куда включено все, от исследований насекомого до реабилитационных мероприятий — максимум 600 руб.
Что входит в страховку от укуса клеща?
- Первичный осмотр врача-инфекциониста.
- Удаление насекомого.
- Анализ клеща на вирусы энцефалита и боррелиоза.
- Введение иммуноглобулина (в первые 72 часа после укуса).
- Анализ крови застрахованного.
- Стационарное лечение.
- Сопровождение реабилитационного периода специалистами.
- Санаторно-курортное лечение переболевших энцефалитом.
Когда лучше оформлять страховку?
Сезон активности клещей зависит от температуры и влажности. Больше всего этих насекомых в мае-июне, когда почва прогревается до 7-10 градусов, а влажность достигает 80%. Второй период активности — конец августа-начало сентября. Наиболее опасные места — тропинки в парках и лесах, кустарники и деревья, высотой около 1,5 м. Если ваша жизнь связана с частым пребыванием на свежем воздухе, оформляйте страховку уже с апреля.