Страхование жизни для ипотеки
Особенности страхования деятельности нотариусов
В систему органов нотариата РФ входят государственные и частные нотариусы, должностные лица, наделенные правом совершения нотариальных действий, и нотариальная палата. Профессиональная деятельность работников нотариата — достаточно рискованная. Они удостоверяют сделки (часто на крупные суммы), заверяют подлинность подписей и совершают другие нотариальные действия. Любая ошибка в работе может причинить клиентам имущественный ущерб. Если за действия госнотариуса ответственность несет государство (ст. 1069 ГК РФ), то за деятельность частного нотариуса отвечает он сам. Если в результате его действий/бездействия клиент пострадал финансово (и факт был признан), юрист возмещает сумму ущерба из своих личных средств или имущества. Частный нотариус обязан застраховаться от таких случаев (ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате). Страхование — финансовая защита специалиста и третьих лиц, пострадавших от нотариальных ошибок.
Страховщик — СК, аккредитованные ФНП
Страховать нотариусов могут российские и иностранные компании, прошедшие аккредитацию в Федеральной нотариальной палате (ФНП). Условия для аккредитации СК:
- не менее 3 лет работы на отечественном страховом рынке;
- отсутствие отзыва и приостановления лицензии регулятором;
- надежность А++ (присваивается агентством «Эксперт РА»);
- не менее 60 филиалов на территории РФ;
- уставной капитал, минимум 2 млрд. руб.
Строгий отбор страховщиков гарантирует надежность страхования и максимальную защиту застрахованных лиц. Аккредитация действует один год. Список аккредитованных страховщиков можно посмотреть Реестре ФНП, данные которого постоянно актуализируются.
Порядок и условия страхования
Работник нотариата не может работать без страховки гражданской ответственности. Каждый из них заключает договор страхования с выбранной СК. Кроме того, региональные нотпалаты, в которых состоят нотариусы, оформляют коллективные страховки. Цель коллективного полиса — покрытие ущерба, если возмещения по страховке ответственности нотариуса окажется недостаточно.
Основные условия договора определены статьей 18 закона о нотариате, дополнительные — устанавливает ФНП. Страховые компании разрабатывают правила страхования, основываясь на федеральном законодательстве о нотариате и требованиях ФНП.
Срок действия страховки
Полис действует не менее 12 месяцев, начиная с момента уплаты застрахованным лицом первого взноса. Одно из требований ФНП — установление ретроактивного периода с даты начала осуществления застрахованным лицом нотариальной деятельности. Полис покрывает страховые случаи, произошедшие во время действия страховки или ретроактивного периода.
Страховщик не вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, кроме случаев, установленных ГК РФ (гл. 48). Если страховка расторгается по инициативе страхователя, СК возвращает часть уплаченной премии (за вычетом своих расходов на ведение страхового дела).
Какой случай признается страховым
- Ошибка, противоречащая законодательству РФ.
- Бездействие работника нотариата, причинившее вред клиенту.
- Незаконный отказ нотариуса совершить нотариальное действие (отказ должен быть письменным).
- Нарушение конфиденциальности сделки.
Факт страхового случая подтверждается вступившим в силу решением суда или добровольным признанием страхователем претензии, предъявленной клиентом.
Тарифы и страховые суммы
При установлении тарифов каждая страховая компания учитывает степень риска деятельности нотариуса (например, опыт работы специалиста, количество претензий клиентов и случаев возмещения убытков).
Страховая сумма должна покрывать:
- причиненный ущерб;
- расходы на экспертизу страхового случая;
- судебные расходы;
- затраты на услуги адвоката.
Законодательно установленный минимальный предел ответственности СК — 2 млн. руб. для нотариальных контор в городах, 1,5 млн. — в сельских поселениях. Если нотариус удостоверяет ипотеки, куплю-продажу и другие сделки с недвижимостью, страховая сумма — не меньше 5 млн. руб.
Страховые выплаты
Имущественный вред причинен, если клиент предъявил претензию нотариусу в течение срока действия страховки. При наступлении страхового события сумма возмещения равна размеру реального ущерба. При причинении клиенту умышленного вреда, ответственность СК не наступает.
Компенсационные выплаты производят в течение 30 рабочих дней со дня получения документов, подтверждающих страховой случай.
В страховании профессиональной ответственности нотариусов франшиза не предусмотрена (требование ФНП). Это значит, что страхователь не будет возмещать часть убытков из своего кармана. В случае недостаточности страховой суммы и невозможности покрытия ущерба за счет личного имущества виновного, компенсация пострадавшим лицам выплачивается из компенсационного фонда ФНП.